Quando si decide di investire il proprio patrimonio è importante sapere a chi lo stiamo affidando e quale ruolo questa figura ricopra nel prendersi cura dei nostri risparmi. La chiarezza, in questo senso, spesso manca. “Ma si, cosa importa, tanto sono tutti uguali!” invece, proprio il nome, definisce ambiti, mansioni e attività differenti. Sapreste dire, ad esempio, se i vostri soldi, preferireste affidarli a un gestore o a un consulente?

Chi è il gestore?

Il gestore è colui che è responsabile degli investimenti e della gestione del singolo portafoglio o fondo comune. Il suo ruolo comprende la gestione dell’insieme di operazioni economiche al fine di raggiungere determinati obiettivi. A lui viene appunto delegata la gestione del capitale. Questo significa che, una volta firmato il contratto e aver bonificato la cifra che si intende far gestire, sarà lui stesso o occuparsi dell’intero portafoglio e non chiederà, al risparmiatore, il via libera per ogni operazione. In pratica è colui che analizza titoli o fondi ed ETF per costruire il singolo portafoglio. Ovviamente, qualora non si fosse in accordo con le scelte effettuate dal gestore, è possibile in qualunque momento richiedere il rimborso parziale o totale del capitale investito.

Chi è il consulente?

Un consulente è colui che svolge attività di consulenza verso terzi. L’attività di consulenza può essere indipendente o non indipendente. Nel primo caso si tratta di un tipo di consulenza che prende in considerazione tutti i prodotti disponibili sul mercato e, il consulente indipendente, guadagna solo tramite fee ricevute dal cliente stesso e non da case di investimento. Questo al fine di ridurre la presenza di conflitti di interesse e garantire l’operatività nell’interesse del cliente e la trasparenza. La consulenza non indipendente, invece, è quella offerta in Italia dalle figure che prima erano identificate come promotori finanziari e in questo caso, il consulente, riceve remunerazione dalla società di gestione per cui lavora.

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Differenze tra gestore e consulente

È importante sottolineare che non c’è una delle due professioni migliore dell’altra, ma hanno semplicemente ruoli differenti, spesso complementari in ogni società.

Il consulente finanziario, riassumendo, ha il ruolo di “direttore d’orchestra”, spesso, di tutto il patrimonio del cliente. Il suo lavoro si limita alla consulenza, ovvero alla definizione di una strategia di gestione del patrimonio o investimento, ma l’ultima parola resta al cliente che sceglierà se procedere, o meno, con quanto consigliato dal consulente.  

Il gestore, dall’altra parte, come suggerisce il nome stesso, si occupa di gestire gli investimenti per  il cliente. A differenza del consulente, non ha bisogno di ricevere l’autorizzazione per ogni operazione e si muove in autonomia rimanendo però coerente con gli obiettivi dichiarati dal cliente.

La gestione Euclidea

Euclidea è una società innovativa perché, grazie al digitale, offre un servizio di gestione patrimoniale direttamente al cliente finale. Quindi, alla luce di quanto appreso, aprendo un conto in Euclidea, si delega alla società la gestione del proprio risparmio, con tutti i vantaggi di costi che comporta.

In che modo? All’apertura del conto al risparmiatore viene sottoposto al questionario di profilazione e, rispondendo a poche domande, identifica il proprio profilo di rischio. Il passaggio successivo sarà quello di ricevere una proposta di portafoglio e procedere con la firma del contratto. Da quel momento in poi sarà sempre disponibile, nell’area riservata, il dettaglio dell’investimento attivato, consultabile sempre e ovunque.

Da pochi mesi Euclidea ha lanciato anche un servizio “umano”, in alternativa a quello completamente digitale, con i propri Digital Wealth Manager, professionisti nella gestione che svolgono attività di private banking per il cliente finale e, in particolare, per coloro che posseggono patrimoni complessi e che possono quindi beneficiare dell’ interazione per una più completa pianificazione del proprio patrimonio (mobiliare e immobiliare).

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