Gli investimenti sono un campo in cui il tempo gioca un ruolo cruciale.
L'orizzonte temporale, ovvero il periodo di tempo in cui si prevede di mantenere un investimento, rappresenta un elemento fondamentale nelle decisioni finanziarie. Definire e gestire attentamente l'orizzonte temporale può avere un impatto significativo sia sul rendimento dell’investimento che sulla gestione del rischio dello stesso.
Investire significa infatti beneficiare della crescita a lungo termine dell’economia globale e quindi dei mercati finanziari che ne rispecchiano l’andamento. Gli investimenti azionari tendono a mostrare rendimenti più consistenti nel corso del tempo, compensando le fluttuazioni di breve e medio termine. Gli investimenti obbligazionari a loro volta oscillano principalmente sulle base delle previsioni dell’andamento dei tassi di interesse, ma il rendimento calcolato al momento dell’acquisto rimarrà quello nel tempo (titoli tasso fisso) se sono mantenuti in portafoglio sino alla scadenza. Un approccio a lungo termine consente di superare le oscillazioni del mercato e di ottenere profitti più consistenti.
In questa tabella viene calcolata la relazione tra la probabilità di perdita e i vari orizzonti temporali di riferimento . Nota bene: non la perdita, ma la probabilità che il tuo investimento, se mantenuto solo nel periodo indicato, realizzi una perdita.
Fonte Wealthfront: sono stati analizzati i rendimenti lordi mensili del mercato US (sia large che small cap) da luglio 1926 a settembre 2023 e calcolati i rendimenti lordi totali di un investitore che avesse tenuto l’investimento per ogni periodo da 1 a 10 anni, di 15 e di 20 anni. E’ stata poi calcolata la percentuale di ritorni negativi per ogni periodo
indicato.
L'orizzonte temporale influenza la tolleranza al rischio degli investitori. Chi ha un orizzonte temporale più lungo può affrontare meglio le fluttuazioni del mercato guardando oltre alle inevitabili variazioni a breve termine.
Di seguito riportiamo le performance annue (al lordo delle commissioni di gestione) della nostra linea 100% azionaria Core 7. Dal lancio, il 1 gennaio 2017, la performance è stata negativa due volte, nel 2018 e nel 2022. Se consideriamo però l’intero orizzonte temporale, la performance totale lorda è stata dell’86,85%. Quindi i clienti che sono sempre rimasti investiti hanno visto crescere notevolmente il loro patrimonio.
Andamento Core 7 dal lancio
Un orizzonte temporale ben definito consente anche una migliore gestione del portafoglio attraverso la diversificazione. Gli investitori possono distribuire i loro risparmi su una varietà di attività, riducendo così il rischio specifico associato a una singola classe di investimento. La diversificazione, in caso di contrazione del mercato, può contribuire a mitigare le perdite e a stabilizzare i rendimenti nel lungo periodo.
Uno degli aspetti più potenti dell'orizzonte temporale è poi l'effetto composto. Investire denaro nel lungo termine consente agli interessi maturati di generare a loro volta ulteriori guadagni. Questo circolo virtuoso può amplificare notevolmente i rendimenti nel corso degli anni, rendendo così molto più importante iniziare ad investire piuttosto che cercare il timing giusto.
L'orizzonte temporale è essenziale nella pianificazione finanziaria per obiettivi specifici, come l'istruzione dei figli, il pensionamento o l'acquisto di una casa. Adattare la strategia di investimento all'orizzonte temporale consente agli investitori di raggiungere tali obiettivi in modo più efficace, pianificando le tappe intermedie e regolando la strategia di investimento di conseguenza. Il nostro Piano Premium ti consente di fare proprio questo: puoi combinare diverse linee, dove ognuna rispecchia il tuo obiettivo di investimento, quindi con un orizzonte temporale, una allocazione ed una rischiosità diversa.
In conclusione, l'orizzonte temporale rappresenta una delle definizioni cardine per chi si approccia agli investimenti. Una comprensione chiara di quanto tempo si intende mantenere un investimento può guidare scelte finanziarie informate, gestire il rischio in modo efficace e massimizzare i rendimenti nel lungo periodo. La pazienza e la disciplina nel seguire un piano a lungo termine sono spesso le chiavi del successo negli investimenti.
